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[资讯].银行业战略转型在即或助力低估值

2022年11月24日 药芹财经网

银行业:战略转型在即或助力低估值

银行业:战略转型在即或助力低估值 更新时间:2011-3-9 9:37:52   中国银行业战略转型的特点  回顾银行业转型的推进历程,中国银行业转型的特点包括: 转变业务结构和盈利模式成为银行业发展的趋势;银行转型的路径是:从重视零售业务——到推进综合化——再到推进国际化;大型银行走到了转型的末端,已经走完了转型的主要环节,而中型银行正在或者已经完成了零售业务转型,正在努力推进综合化;小型银行开始向零售业务转型;以上几个环节存在重叠,而且需要持续的推进;各家银行在三个环节上也存在齐头并进的情况。  大型银行国际化、中小型银行差异化和特色化  我们商业银行的业务发展分为三个层面:商业银行业务、非银行业务、海外业务。大型银行业务转型主要在第三个层面,通过国际化来加快业务结构转型和拓展营业空间。而中型股份制银行业务转型主要在第二个层面,未来的发展方向是突出其专业性。小型银行业务转型主要停留在第一个层面,未来的发展方向是成为有特色的区域性银行。  贷款结构调整属于帕累托改善,提高资源配置效率  银行业的贷款投向逐步转向:中小企业、三农贷款和符合国家产业的政策的行业,这种调整属于帕累托改善,提高了资源的配置效率。其一,贷款利率上浮比率提高,其二,金融机构向非金融企业及其部门的贷款利率走高,其三,中小企业贷款融资额攀升,贷款收益率提高。  综合化经营的转型:提升业绩,适应监管  综合化经营能够分散风险、获得新的利润增长点,为客户提供全面的金融服务,而且也是为了适应监管部门的监管要求。综合化经营对业绩的贡献一般以3年为一个周期,使占比提高5%。如果按照这种规律测算,从2011年算起到2013年,大型银行手续费和佣金收入占比将提高到25%,中型银行的提高到20%,小型提高到12%左右。  我国中型银行还处在综合化推进的过程中,有着内在的冲动和外在的压力。尽管综合化过程需要时间来完成,但是我们认为未来1-2年是我国银行业综合化经营成效逐步显现的时间窗口。  国际化转型:战略意义  大型银行国际化进程在推进,但是海外业务无论在资产规模、机构数量还是员工数量的占比都较小。另外,海外业务净利润占比极低,波动较大,易受到海外经济波动的影响。  中国大型银行国际化业务发展具有更强的战略意义。我国大型银行的国际化对业绩的贡献依然较低。我们认为:伴随金融国际化和全球化以及人民币国际化进程,这块业务拓展的空间将进一步扩大,业绩贡献度也将不断提高。

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